(приети с решение на Изпълнителния съвет на Бигбанк АС – клон България от 05.08.2024 г., в сила от 06.08.2024 г.)

1. ОБЩИ РАЗПОРЕДБИ

1.1. Приложимост на Общите условия на Банката

1.1.1. Общите условия (тук наричани „Общите условия на Банката”) на Бигбанк АС – клон България КЧТ, вписан в българския Търговски регистър и регистър на юридическите лица с нестопанска цел под ЕИК 206302580 със седалище и адрес на управление гр. София, район „Витоша“, бул. „България“ 88, тел. 0700 17 533, Интернет страница https://www.bigbank.bg/ , клон на „Бигбанк АС“, банка (кредитна институция), учредена и съществуваща съгласно законите на Република Естония, лицензирана от естонския Орган за финансов надзор с Решение No. 73/27.09.2005, с регистрационен код от естонския електронен бизнес регистър 10183757, със седалище и адрес на управление Окръг Тарту, град Тарту, Рия тн 2, 51004, Република Естония, (тук наричано „Банката”) определят основните принципи и условия на правоотношението между Банката и всички физически и юридически лица (тук наричани „Клиента” или „Клиентите”).

1.1.2. В допълнение към Общите условия на Банката отношението между Банката и всеки Клиент се подчинява на нормативните актове на Република България, договорите между Банката и всеки Клиент, включително основните им условия (тук наричани „Основните условия на договор”) и Общите условия на договор за потребителски кредит (тук наричани „Общите условия на договор”), Тарифата на Банката (тук наричан „Тарифата”), всички заедно тук наричани „Договор“, добрите банкови практики и принципите на добросъвестност и разумност.

1.1.3. Общите условия на Банката, Общите условия на Договора и Тарифата се предлагат на интернет страницата на Банката и/или в Зоната за самообслужване за Клиента, или ако не са налични там, те могат да бъдат получени при поискване от адреса на управление на Банката.

1.1.4. Общите условия на Банката важат за всички правоотношения между Банката и даден Клиент.

1.1.5. В случай на противоречие между Общите условия на Банката и Общите условия на договора се прилагат разпоредбите на Общите условия на договора.

1.1.6. В случай на противоречие между Общите условия на Банката, Общите условия на договор или Тарифата и Основните условия на договора се прилагат разпоредбите на Основните условия на договора.

1.1.7. В случай на противоречие между версиите на Общите условия на Банката, Общите условия на договора, Основните условия на договора и Тарифата на български и на други езици, се прилагат разпоредбите на текста на български език.

1.2. Влизане в сила и изменение на Общите условия на Банката, Общите условия на договора и Тарифата

1.2.1. Общите условия на Банката, Общите условия на договора и Тарифата се приемат и одобряват от Банката.

1.2.2. Основните условия на договора се определят по взаимно съгласие между Банката и даден Клиент.

1.2.3. Банката има правото едностранно да изменя Общите условия на Банката, Общите условия на договора и Тарифата.

1.2.4. Банката уведомява Клиентите за всяка промяна в Общите условия на Банката, Общите условия на договора или Тарифата в рамките на 7 дни от настъпването на това обстоятелство по електронна поща и/или на адреса за кореспонденция и/или в Зоната за самообслужване на съответния Клиент и/или чрез поставяне добре видими места на интернет страницата на Банката www.bigbank.bg. В случай, че Клиентът не е съгласен с промените, същият може в рамките на 30 дни от получаването на уведомлението да се откаже от съответния договор с Банката като изпълни всичките си задължения по него (в случай на договор за кредит, да изплати всички непогасени задължения и такси по кредита, а за Клиент, който се квалифицира като потребител има и правата по чл.147б, ал.2 от Закон за зашита на потребителите). Клиентът упражнява това право като изпрати на Банката писмено уведомление в срок от 30 дни след получаването на уведомление за промяната. В случай че Клиентът не е несъгласен с промяната, променените Общи условия на Банката, Общи условия на договора или Тарифата, какъвто е случаят, стават неразделна част от договора и имат обвързваща сила за Клиента. Когато е изменена Тарифата, Клиентът има горепосоченото право да се откаже от договора само в случай че изменението на Тарифата засяга неговия договор. Тези правила не се прилагат в случаи, при които промяната е вследствие на заповед или нареждане от страна на компетентен орган.

1.2.5. Банката има правото едностранно да променя Ценоразписа без предварително уведомяване, когато има оправдана причина за това. В такъв случай Банката незабавно уведомява Клиента за промените на уебсайта си или по други начини (напр. в Зоната за самообслужване на съответния Клиент, по електронна поща на Клиента и/или чрез публикация в национален вестник) и Клиентът има правото да се откаже договора, който е засегнат от съответните промени незабавно, след като своевременно е уведомил Банката за това в писмена форма или по друг договорен начин и след като е изпълнил всички задължения, произтичащи от договора. За избягване на съмнения, Клиентът има горепосоченото право да се откаже от договора само в случай че изменението на Тарифата засяга неговия договор.

1.2.6. В случай на едностранна промяна на Общите условия на Банката, Общите условия на договора и Тарифата, Банката има правото да предостави на всеки Клиент юридическо лице възможност да прилага предишните условия или Тарифа към дадено конкретно договорно правоотношение, ако такава стъпка – по преценка на Банката – е разумна, отчитайки съдържанието на промените. Банката уведомява Клиентите за такава възможност в публикуваното уведомление за промените. В такъв случай Клиентът юридическо лице няма правото да се откаже от и да изпълни предсрочно задълженията си по договора поради едностранната промяна на условията, освен ако Банката отхвърли искането на Клиента да се прилагат предходните условия. Съответното искане се подава до Банката в същия формат и в рамките на същия срок, като посочения за подаване на уведомление за отказ от договора в Клаузи 1.2.4 и 1.2.5.

1.2.7. Ако Клиентът не е прекратил договорното си правоотношение при условията, предвидени в Клаузи 1.2.4 и 1.2.5 от Общите условия, или не е депозирал искане за прилагане на предходните условия или Тарифа към своя договор съобразно предвиденото в Клауза 1.2.6., се счита, че Клиентът е приел промените и/или допълненията и няма каквито и да било претенции към Банката, произтичащи от промените в Общите условия на Банката, Общите условия на договора или Тарифата.

2. УСТАНОВЯВАНЕ НА САМОЛИЧНОСТТА НА КЛИЕНТА

2.1. Установяване на самоличността

2.1.1. Банката има правото да изисква, а всеки Клиент и неговият представител предоставят на Банката данни и документи, които са приемливи за Банката, за да бъде установена самоличността им.

2.1.2. Самоличността на Клиент, който е физическо лице, се установява от Банката в съответствие с приложимите нормативни актове въз основа на документ за самоличност. При съгласие на Банката, самоличността на всяко лице може да бъде установена и чрез удостоверение, позволяващо дигитално установяване на самоличността.

2.1.3. Самоличността на юридическите лица се установява въз основа на валидно извлечение от съответния регистър или удостоверение за регистрация и/или други документи, изисквани от Банката.

2.1.4. Съобразно договора, сключен между Банката и даден Клиент, самоличността на Клиента и неговия представител може да бъде установена посредством технически комуникационни канали, които са приемливи за Банката за целите на сключване на договори, депозиране на уведомления и искания, подписване на горепосочените документи и в други подобни случаи. В случай на устен контакт посредством комуникационен канал самоличността на всеки клиент се установява чрез парола и/или тайни въпроси, проверени от Банката.

2.2. Представителство

2.2.1. Всяко физическо лице може да извършва сделки лично. Всяко юридическо лице извършва сделки чрез представител.

2.2.2. По искане на Банката всеки Клиент, който е физическо лице, извършва дадена сделка лично.

2.2.3. Банката не приема документ, който предоставя правото на представителство, ако правото на представителство не е посочено ясно и недвусмислено.

2.2.4. Документът, който предоставя право на представителство, е във формат, който е приемлив за Банката. Банката има правото да поиска нотариално заверено пълномощно, с което се предоставя право на представителство. Пълномощното трябва да дава информация относно обема на правата за пълномощие. Банката не приема генерални пълномощни.

2.2.5. Всеки Клиент уведомява Банката, ако дадено нотариално заверено пълномощно бъде отменено или обявено за недействително, независимо дали е публикувано съответното обявление в информационни системи, съдържащи информация за нотариално заверени пълномощни и оттегляне на пълномощни.

2.3. Изисквания за документи

2.3.1. Всеки Клиент депозира на Банката оригиналните екземпляри на документите, а при съответното поискване – нотариално заверени копия.

2.3.2. За установяване на самоличността на физическо лице се представя оригинален документ за самоличност.

2.3.3. Банката има правото да приеме, че всеки депозиран от Клиент документ е автентичен, валиден и верен.

2.3.4. Банката има правото да поиска легализация или удостоверяване за юридически цели (апостил) на документи, издадени в чужди държави, освен ако в международна спогодба е предвидено друго.

2.3.5. В случай на документи, съставени на чужди езици, Банката има правото да изисква превод на документите на български език или на други приемливи за Банката езици. Преводът следва да бъде заверен от заклет преводач и/или нотариус. Банката не възстановява разноски във връзка с посочените действия.

2.3.6. Банката има правото да прави копия на документите, депозирани от всеки Клиент или да задържи оригиналния документ, ако е възможно.

2.3.7. Ако Банката има опасения относно автентичността на даден депозиран документ, Банката има правото да откаже финализиране на транзакцията и да поиска депозирането на допълнителни документи.

2.4. Подпис

2.4.1. Банката приема саморъчно положен от Клиента или негов представител подпис, както и електронен подпис в случаите, предвидени в даден договор.

2.4.2. Банката има правото да поиска подписване в обект на Банката или – ако е възможно – заверка на подписа от нотариус.

2.4.3. Документи може да бъдат подписвани и дигитално със съгласието на Банката.

2.4.4. Електронния подпис поражда същите правни последици като саморъчно положения подпис.

3. СКЛЮЧВАНЕ НА ДОГОВОР И ОБЕЗПЕЧЕНИЕ НА ИСКОВЕ

3.1. Сключване на договор

3.1.1. Банката има правото да решава дали да сключи или да откаже сключването на договор (свобода на договаряне).

3.1.2. Отношенията на Банката с даден Клиент се подчиняват на договорите, сключени в писмена форма, във формата, който може да бъде възпроизведен в писмена форма или в електронен формат, освен ако съгласно закона се изисква задължителна форма.

3.1.3. Предварително условие за сключването на договор е споразумението, постигнато между Банката и Клиента за Основните условия на договора и приемането от страна на Клиента на Общите условия на Банката, Общите условия на договора и Тарифата.

3.1.4. Банката има правото да откаже да предоставя услуги на Клиент, включително да откаже да сключи договор с дадено физическо лице или със свързано с него юридическо лице преди всичко, ако:

3.1.4.1. същото е под влияние на алкохол или наркотични вещества или ако представителят на Банката подозира по друг начин, че Клиентът не разбира смисъла и/или възможните последици от действията си;

3.1.4.2. същото умишлено или чрез груба небрежност е предоставило на Банката или на лице, числящо се към същата консолидирана фирмена група като Банката (тук наричано „числящо се към същата фирмена група като Банката”), неверни или непълни данни или откаже да предостави данни;

3.1.4.3. при съответното поискване същото не предостави на Банката или числящо се към същата фирмена група като Банката лице достатъчно данни или документи, необходими за установяване на самоличността му, за действителните собственици или за целите на доказване на законния източник на средствата или ако е възникнало подозрение за изпиране на пари или финансиране на тероризъм във връзка с него по друга причина;

3.1.4.4. за същото се прилагат международни санкции въз основа на решение на Правителството на Република България, което забранява сделки с такова лице;

3.1.4.5. същото не е изпълнило задълженията си към Банката или към числящо се към същата фирмена група като Банката лице;

3.1.4.6. действията или бездействията му са причинили вреда или действителен риск от вреди на Банката или на числящо се към същата фирмена група като Банката лице;

3.1.4.7. на Банката е известно, че съгласно информацията от разследващи или надзорни органи същото е свързано с престъпна организация;

3.1.4.8. документ, депозиран от същото в Банката, съдържа следи от подправка или не отговаря на изискванията на Банката по друга причина.

3.1.5. Банката също така има правото да откаже да сключи договор с друго основателно извинение, особено ако сключването на договор е осуетено от законна пречка, като например ограничение на правоспособността, противоречия в правото на представителство или липсата на такова.

3.1.6. Банката има правото да решава по свое усмотрение дали да сключи договор с дадено физическо или юридическо лице, което не е местно лице на България (напр. с юридическо лице, регистрирано в чуждестранна юрисдикция с ниски данъчни ставки).

3.1.7. При взимането на решение за отказ от сключване на договор Банката щателно преценява обстоятелствата по всеки конкретен случай и взима решение въз основа на принципа на разумността.

3.1.8. Банката има правото да извършва транзакции и операции от определен вид единствено в работни за банката дни.

3.1.9. Работен за банката ден е всеки календарен ден, различен от събота, неделя, национален празник или официален неработен ден.

3.2. Обезпечение на исковете на Банката

3.2.1. Банката има правото да изисква обезпечение, за да гарантира надлежното изпълнение на всички договорни задължения на всеки Клиент.

3.2.2. Банката има правото да изисква обезпечение или увеличение на съществуващото обезпечение от всеки Клиент, ако са се променили обстоятелствата, които са съставлявали основата на отношенията между Банката и Клиента и това засяга или може да засегне надлежното изпълнение на задълженията на Клиента. Такива промени включват на първо място:

3.2.2.1. влошаване или риск от влошаване на икономическото състояние на Клиента;

3.2.2.2. намаляване или риск от намаляване на стойността на съществуващото обезпечение;

3.2.2.3. други обстоятелства, които засягат или може да засегнат надлежното изпълнение на задълженията.

3.2.3. Банката има правото частично да освободи или да замени обезпечението по съответно искане на Клиента, ако стойността на предоставеното от Клиента на Банката обезпечение непрекъснато надвишава размера на исковете на Банката.

4. БАНКОВА ТАЙНА И ОБРАБОТВАНЕ НА ЛИЧНИ ДАННИ НА КЛИЕНТА

4.1. Спазване на банкова тайна

4.1.1. Банката пази в тайна всички данни, класифицирани като банкова тайна в нормативни актове.

4.1.2. Общите условия за обработване на клиентски данни (напр. съдържание, цели и оповестяване на данните, условия за съгласия на клиенти за обработване на техни данни) са изложени в Принципите за обработване на данни на клиенти на Бигбанк АС – клон България.

4.1.3. Принципите за обработване на данни на клиенти на Бигбанк АС – клон България съставляват съществена и неделима част от Общите условия на Банката, които се намират на адрес www.bigbank.bg.

5. ОБМЕН НА ИНФОРМАЦИЯ

5.1. Изпращане на информация от страна на Банката

5.1.1. Банката съобщава информация на всеки клиент на уебсайта си или чрез средствата за масово осведомяване. Ако е необходимо, Банката изпраща на даден Клиент персонални уведомления относно правоотношението чрез Зоната за самообслужване или уебсайта на Банката, по пощата или посредством други начини за комуникация (напр. електронна поща).

5.1.2. Освен ако в съответната информация изрично е посочено друго, информацията, изпратена от Банката на даден Клиент, не се счита за предложение, отправено от Банката или за препоръка за извършване на дадена сделка.

5.1.3. Персоналните уведомления, изпратени от Банката на даден Клиент, се считат за получени от Клиента след изтичането на срока от изпращането на уведомлението на адреса за контакт или номера на Клиента или на лице, упълномощено от Клиента за получаване на уведомлението от негово име съобразно информацията, с която Банката разполага, който срок обичайно се изисква за изпращане на такова уведомление посредством съответното средство за комуникация, освен ако в Общите условия на договора или Основните условия е предвиден друг срок.

5.2. Изпращане на информация от страна на Клиента

5.2.1. Всеки Клиент предоставя информация на Банката в писмена форма, във формат, който може да бъде възпроизведен в писмена форма или в друг договорен формат.

5.2.2. Ако даден Клиент не е получил информация от Банката, чието получаване може да е било прието или договорено от него в даден договор, Клиентът уведомява Банката за това веднага щом изтече крайният срок, до който той е можело да очаква получаването на информацията.

5.2.3. Всеки Клиент веднага проверява верността на информацията в уведомлението на Банката и ако установи невярна информация, представя възраженията си на Банката веднага след получаването на уведомлението.

5.2.4. Всеки Клиент веднага уведомява Банката за всички обстоятелства, които засягат или може да засегнат изпълнението на задълженията от страна на Банката и на Клиента, включително загубването, кражбата или друго изгубване на владението върху документ за самоличност или друго средство за установяване на самоличността, която е настъпила против волята му.

5.2.5. Всеки Клиент веднага уведомява Банката в писмена форма или по друг предварително договорен начин за всички промени в данните, вписани в договора, сключен с Банката или документите, депозирани на Банката, включително име, адрес, номер на комуникационно средство или адрес на електронна поща и местопребиваване (включително местопребиваване за данъчни цели), както и за промени в данните за своя представител, за съдебно дело, изпълнително производство или производство за несъстоятелност, образувано против него или ако е бил обявен в несъстоятелност. Юридическите лица уведомяват Банката и за преобразуване, сливане или разделяне на юридическото лице, за образуване на производство за принудително прекратяване или ликвидация и заличаване от регистъра. Банката има правото да изиска от всеки Клиент да депозира оригинал или нотариално заверени копия на документи, които служат за основа за такива промени.

5.2.6. Задължението за предоставяне на информация важи и ако информацията и данните, посочени в Клаузи 5.2.4 и 5.2.5, са вписани в публичен регистър, открита публикация или са публикувани в средствата за масово осведомяване.

6. КЛИЕНТСКA СМЕТКА

6.1. Клиентска сметка означава уникална сметка със специално предназначение, открита в Банката, притежавана и управлявана от Банката, свързана с името на Клиента, която не е платежна сметка и се използва само за разплащания между Клиента и Банката при изпълнение на задълженията по Договора(ите) (наричана по-нататък „Клиентска сметка“). Един клиент може да има повече от една Клиентска сметка.

6.2. Клиентът може да извършва плащания по Клиентската сметка от разплащателна сметка, открита на името на Клиента в кредитна институция, или клон на чуждестранна кредитна институция, регистриран/а, лицензиран/а и опериращ/а в България. Плащания от Клиентската сметка към Клиента могат да се извършват само по разплащателната сметка, открита на името на Клиента в кредитна институция или клон на чуждестранна кредитна институция, регистриран/а, лицензиран/а и опериращ/а в България, освен ако не е предвидено друго в Договора.

6.3. Разплащанията между Клиента и Банката по Договора се извършват чрез Клиентската сметка при условията на Договора, т.е. Клиентът плаща задълженията си към Банката чрез Клиентската сметка. Клиентът е длъжен да съблюдава уникалния идентификатор и референтния номер на Клиентската сметка, както е посочено в Договора, тъй като уникалният идентификатор и референтните номера на Клиентската сметка може да се различават при различните Договори.

6.4. Клиентската сметка не е платежна сметка и Клиентът може да използва Клиентската сметка само за разплащания с Банката, т.е. Клиентът не може да извършва плащания към трети страни чрез Клиентската сметка.

6.5. Банката открива Клиентска сметка на Клиента при сключване на първия Договор.

6.6. Банката закрива Клиентската сметка при прекратяване на последния Договор, свързан с Клиентската сметка, независимо дали:

6.6.1. по собствена инициатива, или

6.6.2. по искане на Клиента.

6.7. Таксите за откриване и ползване на Клиентска сметка са посочени в Тарифата на Банката. Клиентът гарантира, че Клиентската сметка разполага с достатъчно налични средства за изпълнение на задълженията, произтичащи от Договора. Банката има право да задължава Клиентската сметка за всички задължения, които са станали дължими и изискуеми, по реда на тяхното възникване и в съответствие със закона, освен ако не е уговорено друго в Договора. Клиентът е длъжен да заплати лихва по ставката, посочена в Тарифата, върху всяко отрицателно салдо по Клиентската сметка(и).

6.8. Преглед на транзакциите по Клиентската сметка е достъпен за Клиента в зоната за самообслужване на Банката. Клиентът има право да получи тази информация на хартиен или друг траен носител срещу заплащане, посочено в Тарифата.

6.9. Ако Клиентът забележи смущения или грешки в използването на Клиентската сметка или неправомерни транзакции или ако средства се прехвърлят по Клиентската сметка без основание, той трябва незабавно да уведоми Банката за това. Банката има право да изтегли погрешно заверената сума по Клиентската сметка без съгласието на Клиента.

6.10. Ако Банката изпълни нареждането на Клиента неправилно, Банката може без съгласието на Клиента да задължи Клиентската сметка с нареждане за корекция и да извърши нов превод в съответствие с информацията, съдържаща се в нареждането.

6.11. Ако подлежат на едновременно изпълнение няколко суми и в Клиентската сметка няма достатъчно средства за плащането им, Банката определя реда на операциите в съответствие със закона. Освен ако не е предвидено друго в закона, Банката има приоритетно право да задължи сметката на Клиента с дължимите на Банката и изискуеми суми, дори ако Клиентът или трети лица са направили изявления за противното, след като сумите са станали изискуеми и дължими и преди те да са изтеглени.

6.12. По инициатива на Банката или на Клиента Клиентската сметка може да бъде блокирана съгласно т. 8.1 от Общите условия на Банката.

6.13. Средствата по Клиентската сметка могат да бъдат запорирани съгласно раздел 8.2 от Общите условия на Банката.

7. ЛИХВА И ТАКСИ

7.1. Лихва

7.1.1. Клиента заплаща на Банката лихва за ползването на средства, получени от Банката, съобразно ставките и условията, предвидени в договора. Лихвата, дължима на Банката от даден Клиент, се заплаща съобразно условията, предвидени в договора между Банката и Клиента.

7.1.2. Банката изчислява лихвата съобразно ставката, уговорена за съответната услуга между страните или съобразно изложеното в договора.

7.1.3. Банката има правото едностранно да променя метода за изчисляване на лихвения процент и размера на лихвата. Ако лихвеният процент и метода на изчисляването му са предвидени в даден договор, ставката на лихвата може да бъде променяна по взаимно съгласие на страните, освен ако в договора е предвидено друго.

7.1.4. Ако съгласно закона е предвидено задължение за внасяне на данък върху дохода от лихвата, Банката удържа при източника данъка върху дохода от дължимия размер на лихвата въз основа на и съобразно реда, предвиден в закона.

7.2. Такси за обслужване

7.2.1. Банката има правото да иска, а Клиентът следва да заплаща такси за обслужване съобразно Тарифата и/или договора.

7.2.2. Освен таксите, посочени в Тарифата и договора, Клиентът поема разходите на Банката, произтичащи от операции, извършени в интерес на Клиента (напр. разходи за съобщения, нотариални такси и пр..) и разноските, свързани с правоотношенията (напр. разходи за осигуряване на залог, прехвърляне, заличаване, застраховане и събиране на задължения).

7.2.3. В случай че услугите не са посочени в Тарифата, отговорността на Клиента се ограничава до действителните разноски на Банката.

7.2.4. Ако валутата, използвана в дадено правоотношение-сделка е заменена поради въвеждането на нова валута, Банката има правото едностранно да промени валутата в правоотношението-сделка и да превърне материалните задължения в нововъведената валута въз основа на валидния официален обменен курс на Европейската централна банка.

8. БЛОКИРАНЕ И ИЗЗЕМВАНЕ

8.1. Блокиране

8.1.1. Блокирането е действие, инициирано от Банката или от Клиент, което води до частично или пълно суспендиране на правото на даден Клиент да извършва сделки или други операции (включително разпореждане с имуществени права).

8.1.2. Клиентът дава на Банката нареждане за блокиране в писмена форма в адреса на управление на Банката или по друг начин, договорен между Банката и Клиента.

8.1.3. Ако нареждането за блокиране е дадено устно, Банката има правото да зададе на лицето, което дава нареждането, въпроси за Клиента, който заявява блокиране въз основа на информация в базата данни на Банката, за да се потвърди самоличността му. Ако Банката има съмнения относно самоличността на такова лице, тя има правото да откаже да блокира услугата. В такъв случай Банката не носи отговорност за вреди, причинени от неблокирането на услугата.

8.1.4. Банката има правото едностранно да блокира ползването на дадена услуга, особено ако Банката подозира Клиента в изпиране на пари или финансиране на тероризъм, ако Клиентът не е изпълнил задълженията си към Банката, ако на Банката е предоставена противоречива информация или данни за лицата с право на представителство или ако на Банката са били представени документи, във верността на които Банката може основателно да се съмнява.

8.1.5. Банката спира блокирането на дадена услуга след като обстоятелствата, на които се основава блокирането, престанат да съществуват. Банката не носи отговорност за вреди, причинени от блокирането на дадена услуга.

8.2. Запориране

8.2.1. Банката запорира имуществените права на даден Клиент, които са във владение на Банката по искане на трето лице единствено в случаите и по реда, предвидени в закона (напр. заповед на съдебен изпълнител).

8.2.2. Банката освобождава запорираните имуществени права на Клиента, намиращи се във владение на Банката, въз основа на решение, постановено от лицето или органа, който е постановил решението или искането или е отправил предписанието за запориране на имуществените права или въз основа на съответното влязло в сила съдебно решение.

9. ИЗВЪНРЕДНО ПРЕКРАТЯВАНЕ НА ДОГОВОР

9.1. Банката има правото извънредно да прекрати даден договор едностранно без предизвестие, ако Клиентът допусне съществено нарушение на дадено задължение съгласно договора.

9.2. Счита се, че е допуснато съществено нарушение на задължение по даден договор, преди всичко:

9.2.1. ако Клиентът или свързано с него лице наруши дадено задължение, чието правилно изпълнение е предварително условие за интереса на Банката от продължаване на договора; такива задължения включват:

9.2.1.1. предоставяне на верни, пълни и точни данни при установяване на самоличността и предоставяне на документи, изисквани за потвърждаване на данните, на които се основава установяване на самоличността;

9.2.1.2. уведомяване на Банката за промени в данните, вписани във всички сключени с Банката договори или депозирани на Банката документи;

9.2.1.3. предоставяне на верни данни за икономическото си положение, ако такава информация е важна за Банката за взимане на решение относно предоставяне на кредит, приемане на поръчителство или извършване на други операции;

9.2.1.4. уведомяване на Банката за влошаване на икономическото си положение или други обстоятелства, които може да попречат на надлежното изпълнение на задълженията към Банката.

9.2.2. при поискване от страна на Банката или на числящо се към същата фирмена група като Банката лице даден Клиент или свързано с него лице не предостави данни или документи, доказващи законността на икономическата му дейност или законния произход на средствата или друго имущество, използвано в дадена сделка, използване на подставени лица за извършване на сделки или ако Банката подозира Клиента или свързано с него лице в изпиране на пари или финансиране на тероризъм по каквато и да било друга причина;

9.2.3. даден Клиент не изпълни задължение, произтичащо от договор, сключен с Банката или числящо се към същата фирмена група като Банката лице, като по този начин даде на Банката основание да приеме, че Клиентът не би изпълнявал надлежно задълженията си и в бъдеще (напр. Клиентът нееднократно е забавял изпълнението на задължения);

9.2.4. по основателната преценка на Банката, на Банката са станали известни обстоятелства, които могат да попречат на надлежното изпълнение от страна на Клиента на задълженията му или да повлияят негативно на търговските дейности на Клиента или на финансовото му положение в значителна степен (напр. срещу Клиента е образувано производство за обявяване в несъстоятелност или ликвидация);

9.2.5. действията или бездействията на Клиента, които са настъпили умишлено или поради груба небрежност, са причинили вреди или реален риск от вреди за Банката или числящо се към същата фирмена група лице.

9.3. Банката също така има правото да прекрати извънредно всеки договор едностранно, ако Клиентът е уведомил Банката за оттегляне на даденото от него на Банката съгласие да получи (напр. да извършва справки в бази данни, налични в Република България) или да обработва личните му данни и изпълнението на сключения с Клиента договор е невъзможно без обработване на лични данни.

9.4. Преди извънредното прекратяване на договора Банката внимателно преценява всички обстоятелства и взима решение въз основа на принципа на разумността.

10. ПРАВА НА БАНКАТА ОТНОСНО ПРЕДОТВРАТЯВАНЕ НА ИЗПИРАНЕТО НА ПАРИ И ФИНАНСИРАНЕТО НА ТЕРОРИЗМА

10.1. Банката прилага както мерките на Република България, така и международните мерки за предотвратяване на изпирането на пари, финансирането на тероризма и укриването на данъци, а също така и мерките за прилагането на международни санкции. Затова Банката трябва да има поглед върху своите клиенти, свързаните с тях лица, а също така и техните дейности и произхода на активите на Клиента (Принцип „Познаване на клиента”).

10.2. Въз основа на принципа „Познаване на клиента” Банката има правото и задължението:

10.2.1. при сключване на договор или по време на изпълнението му да иска от Клиента да предоставя допълнителни данни за икономическите си дейности с цел изясняване – в частност – на точния вид дейност, основни контрагенти, обеми на продажбите, дял на касовите и безкасовите транзакции, честотата на транзакциите и пр.;

10.2.2. да иска от Клиента да предоставя допълнителна информация с цел изясняване на източника на средствата или друго имущество, използвано в сделките, в частност, да получава от Клиента документи, на които се основава сделката (като например договори за продажби, коносаменти за товари, митнически документи, фактури и пр.) и/или данни за контрагента в сделката или друго свързано със сделката лице;

10.2.3. да откаже да изпълни дадена сделка или да върне средствата на платеца, ако Клиентът не е представил поисканите от Банката документи за доказване на законния произход на средствата или друго имущество, използвано в сделката;

10.2.4. редовно да проверява верността на данните, използвани за установяване на самоличността на даден Клиент и да иска от Клиента да предостави относими документи.

10.3. Предвидените в Клауза 9.2 права не ограничават упражняването от страна на Банката на други права, които са свързани с предотвратяването на изпирането на пари и финансирането на тероризма.

11. ОТГОВОРНОСТ

11.1. Банката и Клиентът надлежно изпълняват своите задължения добросъвестно, разумно, с дължимото старание и съобразявайки се с обичайте и практиките, които са се установили в отношенията помежду им.

11.2. Страните са отговорни за виновното неизпълнение или за ненадлежното изпълнение на задълженията си.

11.3. Страните не носят отговорност за нарушение на задълженията си, ако то е причинено от непреодолима сила [форс-мажорни обстоятелства]. Непреодолима сила означава обстоятелства, които са неподвластни на задължената страна, включително незаконни пречки пред дейността му, причинени от трети лица (напр. заплаха от бомбен атентат, банков обир и пр.) и други неподвластни на страната обстоятелства (напр. стачка, мораториум, прекъсване на електрозахранването, повреда на комуникационни линии, цялостна неизправност на компютърни системи, действия на правителствени органи и пр.).

11.4. Банката не носи отговорност за услуги и информация, предоставени чрез Банката от трети лица и за непреки вреди, причинени на Клиента (напр. пропуснати ползи и пр.).

11.5. Банката не носи отговорност за вреди, причинени от промени във валутните обменни курсове или цените на ценните книжа или други инвестиционни рискове.

11.6. Банката не носи отговорност за вреди, причинени от незнание от страна на Банката, че дадено юридическо или физическо лице е неправоспособно.

11.7. Банката носи отговорност за вреди, ако същите са причинени умишлено или чрез груба небрежност.

11.8. Всеки Клиент е отговорен за изпълнението на задължението да предоставя информация и за верността на предоставените на Банката данни.

11.9. Ако Клиентът не изпълни задължението си да предоставя информация, Банката приема, че информацията, с която разполага, е вярна и няма да носи отговорност за вреди, причинени на Клиента и/или на трети лица от неизпълнението на задължението за предоставяне на информация.

11.10. Всеки Клиент обезщетява вредите, причинени на Банката чрез предоставянето на неверни данни, неуведомяване за промени в данните или ако не процедира с промените съобразно изискваното.

12. РАЗРЕШАВАНЕ НА СПОРОВЕ

12.1. Банката и всеки Клиент ще се опитат да разрешат споровете, възникнали помежду им по пътя на преговорите.

12.2. Ако даден спор не може да бъде разрешен въз основа на устна жалба, Клиентът представя на Банката жалба в писмена форма или във формат, който може да бъде възпроизведен в писмена форма, с посочване на обстоятелствата и документите, въз основа на които се депозира жалбата. Ако в жалбата си Клиентът посочва документи, до които Банката няма свободен достъп, документът с такива данни се прилага към жалбата. Банката потвърждава получаването на жалбата в същия формат.

12.3. Банката разглежда жалбата в рамките на 15 календарни дни, считано от получаването на същата. Ако жалбата не може да бъде разрешена в рамките на същия срок, Банката уведомява клиента за това и определя нов разумен срок, за да отговори на жалбата.

12.4. Съобщаването на решението на Банката е съобразно процедурата и начина, предвидени в договора. Банката обяснява защо дадена жалба не е удовлетворена или е удовлетворена само частично.

12.5. Ако Банката и даден Клиент не постигнат споразумение, спорът се разрешава от компетентен извънсъдебен орган или съд по местонахождението на Банката, освен ако в закона или в договора е предвидена друга юрисдикция. Надзорът върху Банката се осъществява от Българската народна банка (адрес: пл. „Княз Александър І” № 1, София 1000, България, телефон (+3592) 91459, електронна поща: BNB-Delovodstvo@bnbank.org, повече информация е налична на адрес: https://www.bnb.bg).

12.6. Законодателството на Република България се прилага към правоотношението между Банката и всеки Клиент, освен ако е договорено друго между Банката и Клиента.

Middle

Правни документи

Продукти

За Bigbank

Съдействие

Правни